Ипотека «по-русски». Часть 6: найти 10 отличий

Процесс формирования рынка ипотечного кредитования мы попробовали оценить с точки зрения развития существующих ипотечных продуктов. Для этого «НЭП» попросил представителей нескольких банков найти ключевых 10 отличий современной ипотеки от ипотеки конца 90-х годов прошлого столетия. Мы предлагаем наиболее интересные мнения наших экспертов.

Алексей Павин, генеральный директор филиала Банка Сосьете Женераль Восток в Екатеринбурге

Десять лет назад ипотечный рынок был далек от того, что мы наблюдаем сейчас. 1998 год ознаменовался принятием знакового закона №102-ФЗ «Об ипотеке», до этого целый год находившегося под вето президента. Начало процесса законодательного регулирования дало понять игрокам банковского рынка, что ипотеке в России быть, и банки не заставили себя долго ждать – начали предлагать населению свои ипотечные программы. Чем же отличались ипотечные кредиты в России прошлого века?

Первое и основное отличие – гораздо более высокие процентные ставки. Достаточно сказать, что после принятия закона ставка рефинансирования вскоре была снижена до 60% годовых (закон «об ипотеке» был принят 16 июля 1998 года, а ставка снижена 24 июля). При такой стоимости кредитных ресурсов потенциальный заемщик платил по процентам гораздо больше, чем по кредиту, и желающих приобрести жилье по таким высоким ставкам было очень мало.

Вторым важным отличием стало появление возможности приобрести квартиру в кредит, накопив только 10% от ее стоимости. Тогда такие варианты даже не рассматривались. Банки стремились застраховаться от недобросовестных или несостоятельных заемщиков, и минимальный первоначальный взнос был гораздо выше – вплоть до 50% от стоимости квартиры.

В-третьих, срок, на который можно было взять кредит, был гораздо короче. В условиях экономической нестабильности, особенно после дефолта 1998 года, планировать свою деятельность на 25 лет вперед было неразумно, поэтому такие длительные сроки кредитования, как сейчас, было невозможно получить.

Четвертое отличие: большой прогресс наблюдается в части техники проведения оценки платежеспособности заемщиков и рассмотрения их доходов. Еще несколько лет назад банки не давали кредит по рыночным ставкам без справки о доходах по форме 2-НДФЛ. А многие кредитные учреждения практиковали повышение процентной ставки в случае отсутствия указанного документа о подтверждении доходов. При этом официальной зарплатой, достаточной для погашения кредита, в конце 90-х могли похвастать далеко не многие, поэтому путь к доступным кредитам закрывался.

Ирина Постникова, руководитель Кредитно-кассового офиса DeltaCredit в Екатеринбурге

Думаю, что в 1998 году многие люди просто не были знакомы со словом «ипотека». Тогда еще не существовал ФРС, а ипотекой занималось небольшое количество банков. Именно в 1998 году на рынок ипотечного кредитования вышел наш банк, и в этом году мы отмечаем свой первый юбилей. Если выделить основные отличия современной ипотечной системы от той, какой она была раньше, то выделим несколько пунктов

Отличие№5: разнообразие продуктовой линейки ипотечного кредитования сегодня. 10 лет назад такое «продуктовое» разнообразие даже сложно было себе представить. Сейчас помимо стандартной ипотеки активно развивается нецелевая ипотека и ипотека на загородное жилье

Отличие №6: Скорость оформления кредита. Сегодня многие финансово-кредитные учреждения стараются максимально сокращать сроки рассмотрения заявок от потенциальных заемщиков, а специализированные ипотечные банки готовы давать ответы на заявки потенциальных клиентов в срок чуть более суток.

Отличие №7. Различные схемы предоставления ссуды. За десять лет банки стали развивать сервис и пришли к тому, что деньги стали выдавать в день сделки. Активно используется безналичный расчёт и сейфы.

Отличие №8. Разнообразные залоги. «НЭП» уже писал о нестандартных ипотечных залогах.

Следующим важным аспектом (отличие №9) является возможность получения кредита в разных валютах. В самом начале становления ипотеки в России банки выдавали кредиты в основном в рублях. Чуть позже появились кредиты в долларах США. И уже значительно позже банки начали выдавать кредиты в евро, японских йенах и национальной валюте других стран. При этом банкиры отмечают, что жители Москвы и Московской области чаще всего берут ипотеку в долларах, а регионы являются рублевой зоной.

И, последнее, десятое, важное отличие, возможность «разгрузить» заемщика от излишних хлопот. Современные банковские технологии и развитие кредитного брокериджа значительно сокращают временные и организационные затраты заемщика на пути к своей мечте. Порой участие клиента ограничивается лишь первичной консультацией и, собственно, присутствием на сделке – все остальные операции за клиента делают профессиональные сотрудники финансовых организаций.

Другими словами, за 10 лет изменилось многое, и, главное, в лучшую для заемщиков сторону. Снижение стоимости кредитных ресурсов позволило гражданам получать кредиты по разумным ставкам, зачастую гораздо ниже, чем темпы роста цен на недвижимость, что в конечном итоге делает ипотеку самым выгодным способом приобретения собственного жилья.

Источник: НЭП 08

 

 

Смотреть все комментарии (0) >>

 

Оставить комментарий

Имя
E-mail
Сообщение
Введите код, который
показан на картинке
CAPTCHA Image
 

Новое на сайте

Как по новым правилам будут оценивать наши квартиры

Жилье не для всех

Квартиры в новостройках Сходни

От чего зависит цена ремонта окон?

Агентство недвижимости АЗИМУТ

Комфортабельная квартира в ипотеку в Санкт-Петербурге в новостройках и на вторичном рынке. А также коммерческая ипотека и ее развитие.

Операции с коммерческой недвижимостью

Ипотека по евростандартам не светит россиянам при покупке квартиры не только в Москве, но и в большинстве городов

Покупка квартиры на вторичном рынке. От чего зависит стоимость квартиры?

Как используются дешёвые квартиры студии? Покупка квартиры – дело времени

Почему двухлистовые стальные двери от производителя так популярны?

Поиск юридического адреса от собственника

Высокопрочные бетонные полы, устройство промышленных бетонных полов

Стальные двери Zetta (Россия, Воронеж)

Деревянные дома из клееного бруса возводятся очень быстро







Хотите новости ипотеки на свой сайт?

Информер сайта Ipoteka-RUS.RU позволяет публиковать на вашем сайте текущие новости ипотеки.


Самые популярные разделы сайта

Ипотека молодой семье

Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

Статьи и аналитика по ипотеке

В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

Ипотечные программы банков

Список банков и их ипотечные программы.

Социальная ипотека для военных

Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

Книги по ипотеке. Ипотека для читателей.

Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.