Ипотека «по-русски». Часть 4: 10 шагов к своей квартире

Мы предлагаем потенциальным заемщикам пошагово изучить процедуру, которую необходимо пройти для совершения ипотечной сделки.

1. Выбор банка и поиск кредитной программы, это самое начало процесса. По данным кредитного брокера Фосборн Хоум, сегодня в Екатеринбурге более 50 банков предлагают полторы сотни ипотечных программ. При самостоятельном поиске на подбор подходящего варианта можно потратить неделю и больше. Можно самостоятельно изучить и сравнить программы финансово-кредитных учреждений и посетить пару консультаций в банках. А можно воспользоваться услугами риэлтеров или кредитных брокеров, которые могут подобрать несколько оптимальных программ для заемщиков. Стоимость услуг посредников может колебаться от 1,5% до 8% от суммы кредита. Кредитные брокеры получают комиссию в 1,5% от суммы кредита за подбор и получение кредита. Как отмечают в Фосборн Хоум, за 4,5% от стоимости недвижимости будет организовано полное сопровождение получения ипотечного кредита и сделки с недвижимостью. Также федеральные кредитные брокеры имеют программы, по которым комиссию за клиента оплачивает банк. Услуги риэлтеров будут стоить от 3,5 до 8% от стоимости недвижимости, но, как правило, не дешевле 60 000 рублей.

2. Сбор документов и формирование кредитного досье. Этот этап занимает около 5 дней. Для получения ипотечного кредита банки требуют стандартный пакет документов:

  • копия всех страниц паспорта заемщика и поручителя;
  • копия свидетельства о временной регистрации по месту пребывания заемщика;
  • копия договора коммерческого найма квартиры (если он есть);
  • копия документов об образовании (аттестаты, дипломы, сертификаты и пр.);
  • документы, подтверждающие семейное положение заемщика и наличие детей;
  • документы, подтверждающие состояние здоровья заемщика;
  • документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе заемщика (копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице;
  • справка с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года (чаще требуется справка 2-НДФЛ, хотя некоторые банки разрешают заменить Форму №2 на произвольную справку);
  • копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период;
  • копия трудового контракта (при наличии);
  • копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества; копии документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, гараж, земельные участки, яхта и пр.);
  • документы, подтверждающие наличие счетов в банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и пр.) – выписки со счета за последние 6 месяцев, копии сберкнижек, пр.;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг);

Также если вы владеете акциями, паями или долями в уставном капитале какой-нибудь компании, то вам обязательно нужно будет предоставить ряд справок и копий документов, подтверждающих доходность этой компании. Стоит отметить, что некоторые банки начали рассматривать не только официальные заработки потенциальных заемщиков, но и их «серые» доходы. Поэтому специалисты рекомендуют полностью расписывать все свои источники заработка. Правда, это сотрудничество должно быть подтверждено. При этом, чем больше у клиента собственности, тем больше у него шансов получить ипотечный кредит.

3. Подача заявки на получение кредита в банк. Рассмотрение заявки и получение уведомления от банка о готовности предоставить кредит на определенных условиях. В связи с последними событиями на мировом кредитном рынке банки более скрупулезно подходят к процессу рассмотрения заявок на кредит: эта процедура может занять от 2 дней до 2 недель. Зато если получено положительное решение, а, скажем, с вариантом недвижимости ещё не определились, либо возникли какие-то обстоятельства, препятствующие сделке в ближайшее время, можно быть уверенным – в запасе есть от 3 до 5 месяцев (в зависимости от банка), в течение которых это решение будет иметь силу.

4.Подбор объекта недвижимости, сбор документов и оценка объекта. Эксперты отмечают, что на этот этап уходит подавляющее количество времени и трудозатрат. Сегодня на рынке Екатеринбурга представлено более 15 тыс. объектов вторичного рынка жилья и около 3 тыс. первичного, поэтому сегодня так востребован труд профессиональных консультантов-риэлторов, которые позволяют экономить время клиентов. Кстати, участники рынка недвижимости советуют не ждать дальнейшего снижения цен, а покупать недвижимость сейчас, поскольку велики шансы подыскать желаемую квартиру по приемлемой цене и в хорошем районе, и при этом сэкономить: благодаря насыщенному предложению, торг сейчас составляет от 5% до 10% от стоимости квартиры.

5. Сбор документов по недвижимости. Необходимо проверить все документы продавца, обратить особое внимание на отсутствие незарегистрированных перепланировок, прописанных, либо наделенных собственностью несовершеннолетних и другие «тонкости». Сюда можно отнести сбор всех справок и документов по приобретаемой квартире. Наилучший вариант – возложить данную работу на профессиональных игроков рынка, поскольку в нашем не всегда стабильном рынке действовать нужно быстро и грамотно.

6. Подготовка документов к сделке. Заемщику придется потратить несколько дней: заказать оценку недвижимости (2-3 дня), подобрать наиболее выгодные условия по страхованию, и сдать пакет документов в банк на аккредитацию квартиры. Самое трудное позади, и теперь, в основном, приходится ждать.

7. Сделка. Собственно, процесс подписания пакета договоров: кредитного, страхового, купли-продажи, закладной. Это займет 1 день и может даже территориально происходить в одном месте (страховщики зачастую выезжают прямо в банк).

8. Оплата комиссий. Банку – за выдачу кредита, за обналичивание денежных средств. Страховому агенту – оплата страховой комиссии. Это происходит одновременно с подписанием договоров. При оформлении ипотечного кредита всегда заранее рассчитывайте эти дополнительные расходы. Обычно сумма дополнительных расходов составляет 2,5% от суммы кредита. Это то, что придется заплатить сразу же и без всяких рассрочек. Естественно, представить себе итоговую сумму сложно, но на сайтах компаний-кредиторов как правило есть ипотечные калькуляторы, которыми можно воспользоваться.

9. Подготовка договора купли-продажи собственности. Сдача договора в регистрирующий орган. И сложное ожидание.

10. Подписание акта приема-передачи квартиры (с продавцом) и получение ключей.

Стоит отметить, что при ипотеке можно получить льготы по налогообложению. Однако нужно помнить, что они предоставляются заемщику лишь при целевом ипотечном кредитовании. Согласно налоговому кодексу РФ, заемщик имеет право на налоговый вычет в размере 1 млн. рублей (как покупатель жилья или как человек, затративший денежные средства на новое строительство). Причем право на этот вычет возникает независимо от того, на собственные сбережения приобрел человек жилье или на кредитные средства. По этой схеме, государство «возвращает» 13% от процентов по ипотечным кредитам.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Сергей Мезенцев, заместитель управляющего екатеринбургским филиалом ОАО «Промсвязьбанк»

О чем бы вам не говорили, помните: речь идет о деньгах. Это утверждение справедливо и в случае приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Как бы тщательно вы не готовились к сделке и скрупулезно перепроверяли пакет документов, но если сразу не оговорили сроки и условия получения денег продавцом, все может пойти прахом. Дело в том, что разные банки предоставляют денежные средства либо до или после регистрации права собственности, либо только после регистрации. Во втором случае необходимо удостоверится, что у продавца есть четкое понимание о сроке получения денег за продаваемый объект. Ведь зачастую продавец и покупатель встречаются только на сделке, а в процессе переговоров общаются через агентов, соответственно, увеличивается вероятность неправильного понимания сторон. В результате ситуация из стандартной может превратиться в сложную. И это поставит под угрозу всю сделку, к которой так долго готовились все участники. А если задействовано более двух сторон, то под угрозу будет поставлено все движение по «цепи» сделок. В настоящий момент клиентам можно порекомендовать не идти на поводу у продавцов и их агентов, а настаивать на передаче денег после получения свидетельства о регистрации т.к. это надежнее и для банка и для покупателя.

Источник: НЭП 08

 

 

Смотреть все комментарии (0) >>

 

Оставить комментарий

Имя
E-mail
Сообщение
Введите код, который
показан на картинке
CAPTCHA Image
 

Новое на сайте

Как по новым правилам будут оценивать наши квартиры

Жилье не для всех

Квартиры в новостройках Сходни

От чего зависит цена ремонта окон?

Агентство недвижимости АЗИМУТ

Комфортабельная квартира в ипотеку в Санкт-Петербурге в новостройках и на вторичном рынке. А также коммерческая ипотека и ее развитие.

Операции с коммерческой недвижимостью

Ипотека по евростандартам не светит россиянам при покупке квартиры не только в Москве, но и в большинстве городов

Покупка квартиры на вторичном рынке. От чего зависит стоимость квартиры?

Как используются дешёвые квартиры студии? Покупка квартиры – дело времени

Почему двухлистовые стальные двери от производителя так популярны?

Поиск юридического адреса от собственника

Высокопрочные бетонные полы, устройство промышленных бетонных полов

Стальные двери Zetta (Россия, Воронеж)

Деревянные дома из клееного бруса возводятся очень быстро







Хотите новости ипотеки на свой сайт?

Информер сайта Ipoteka-RUS.RU позволяет публиковать на вашем сайте текущие новости ипотеки.


Самые популярные разделы сайта

Ипотека молодой семье

Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

Статьи и аналитика по ипотеке

В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

Ипотечные программы банков

Список банков и их ипотечные программы.

Социальная ипотека для военных

Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

Книги по ипотеке. Ипотека для читателей.

Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.