Социальная ипотека для военных

Пошаговая схема приобретения жилья с использованием субсидии участником НИС

1. Обращение в кредитующую организацию

Действия военнослужащего:
Документом, подтверждающим участие в НИС, является Информационное письмо участника НИС, установленного образца для всех органов исполнительной власти, поэтому необходимо иметь его на руках при обращении в кредитную организацию.
Обращаясь за получением кредита, военнослужащему в первую очередь необходимо уточнить и согласовать следующие вопросы:

  1. сумму предоставляемого кредита;
  2. перечень документов, которые необходимо будет собрать для предоставления в кредитующую организацию;
  3. требования кредитующей организации к приобретаемому жилью (квартире или дому), и соответствие подобранного военнослужащим жилого помещения этим требованиям.

Действия банка (Регионального оператора АИЖК):
При обращении военнослужащего в кредитующую организацию:

  • информирует участника о различиях программ ипотечного кредитования :
     - специальная;
     - стандартная;
  • рассчитывает сумму кредита, в соответствии с методикой расчета кредита для военнослужащих в зависимости от выбранной программы кредитования;
  • информирует военнослужащего (представителей военнослужащего) в целях своевременного уведомления продавцов квартир об условиях и сроках проведения сделки, а именно о:
     - общей сумме средств на приобретение жилья;
     - порядке оформления кредита;
     - сроках рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита;
     - сроках предоставления кредитных и бюджетных средств после принятия решения банком о предоставлении ипотечного кредита на конкретную выбранную военнослужащим квартиру;
     - возможности оформления сделки доверенными лицами военнослужащего;
  • сообщает (при оформлении кредита по стандартной программе) о необходимости предоставления документов на военнослужащего и созаемщиков в соответствии с перечнем (подтверждение доходов, свидетельство о заключении брака, документы об образовании, имуществе и т.п.);
  • предоставляет необходимый для предоставления в банк перечень документов по военнослужащему, а также по квартире для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита;
  • предоставляет перечень компаний-партнеров, оказывающих услуги военнослужащим в рамках данной программы.


Примечание: Данные о сумме и сроке ипотечного кредита, предоставленные кредитной организацией, действительны с первого по последнее число каждого месяца. Если военнослужащий затратит несколько месяцев на подбор жилья (что вполне может быть и никем не запрещается), следует иметь в виду, что срок и сумма предоставляемого кредита при этом изменяется. Так что лучше всего будет ежемесячно уточнять сумму кредита в банке.

2. Подбор квартиры

Действия военнослужащего:

Подбор квартиры военнослужащий может осуществлять:

  • самостоятельно (с помощью родственников, соседей, друзей)
    Военнослужащий самостоятельно подготавливает и предоставляет в банк пакет документов для получения кредита. Ориентировочный срок оформления документов – до 60 дней. Затраты на подбор и оформление документов – от 3,0 тыс. рублей;
  • с помощью риэлтора (в том числе рекомендованного банком, или Региональным оператором АИЖК)
    Риэлтор подготавливает пакет документов.Срок подготовки документов – от 2 до 30 дней. Оплата услуг риэлтора – от 10,0 тыс. рублей до 5 % стоимости квартиры. Аванс (задаток) в подтверждение серьезности намерений (задаток продавцу в счет стоимости квартиры от 10,0 до 50,0 тыс. рублей). О необходимости согласования с банком вопроса внесения аванса (задатка) было сказано выше в начале главы.

Действия банка (Регионального оператора АИЖК):

  • оказывает помощь в подборе квартиры:
     - консультирует военнослужащего о порядке проведения сделки купли-продажи;
     - информирует о необходимом для предоставления в банк пакете документов на квартиру;
     - рекомендует возможные варианты поиска квартир;
     - проводит переговоры с продавцами (представителями продавцов) квартир на любом этапе подготовки к сделке;
  • информирует участников сделки:
     - о необходимых документах для оформления сделки купли-продажи квартиры;
     - порядке получения документов в государственных учреждениях и сроках действительности справок;
  • контролирует сбор документов военнослужащим и продавцом квартиры и своевременное предоставление их в банк;
  • предоставляет форму доверенности для участия в сделке доверенных лиц военнослужащего;
  • контролирует своевременность оказания услуг партнерами банка (риэлторы, оценщики) в рамках оговоренных ранее условий;
  • осуществляет контроль и сопоставляет соответствие стоимости квартиры с размером предоставляемых кредитных и бюджетных средств.


3. Предоставление документов на подобранную квартиру в банк

Действия военнослужащего:
По факту нахождения жилья участник эксперимента (либо его представитель) предоставляет в банк:

  • документы на жилье, необходимые для предварительного одобрения банком предмета ипотеки, а именно:
     - правоустанавливающий документ продавца жилого помещения (договор купли-продажи, договор мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, договор долевого участия в строительстве, договор приватизации и т .д.);
     - при наличии - правоподтверждающий документ (свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца);
     - техническую документацию на жилое помещение из Бюро технической инвентаризации (выписка из технического паспорта, техническая информация, поэтажный план, экспликация);
  • при наличии - проект договора аванса (задатка), на подписании которого настаивает продавец (риэлтор, представитель продавца или покупателя).

Примечание: указанные документы предоставляются до внесения собственных денежных средств за выбранное жилье в целях его бронирования.

Действия банка (Регионального оператора АИЖК):
По факту предоставления военнослужащим или его представителями вышеперечисленных документов кредитующая организация выполняет следующие действия:

  • выясняет и согласовывает условия сделки:
     - при использовании аккредитива - согласие продавца получить денежные средства после регистрации права собственности на имя военнослужащего; (аккредитив - способ расчетов, который является современной и безопасной альтернативой банковским ячейкам – гарантом сохранности средств выступает банк).
    Покупатель может быть уверен, что оплата стоимости квартиры будет произведена только после предоставления в банк документов, свидетельствующих об исполнении продавцом своих обязательств (передача прав собственности на жилье);
     - при упрощенной схеме расчетов (получение продавцом кредитных средств в день ипотечной сделки):
          - кредитные средства продавец квартиры получает после подписания договора купли-продажи, договора поручительства за военнослужащего до момента государственной регистрации сделки купли-продажи и ипотеки квартиры и получения расписки из Федераль ной регистрационной службы о приеме договора купли-продажи и документов по квартире на государственную регистрацию. Суть договора поручительства такова: продавец, подписав договор поручительства за заемщика, гарантирует исполнение своих обязательств по государственной регистрации перехода прав собственности на имя покупателя недвижимости, а при нерегистрации сделки купли-продажи – обязуется по данному договору вернуть полученные в банке кредитные средства. Действие договора – до момента получения свидетельства о праве собственности на квартиру на имя военнослужащего;
         - 160400 рублей продавец получает после регистрации сделки и предоставления в банк зарегистрированного договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество на имя заемщика и расписки в получении денежных средств;
  • проверяет комплектность предоставленного пакета документов и информирует участников сделки о недостающих документах на квартиру;
  • в случае соответствия предмета залога требованиям кредитующей организации - согласовывает с оценщиком-партнером кредитующей организации дату и время проведения оценки квартиры, срок предоставления отчета об оценке.

4. Оценка подобранного жилья

Независимый оценщик, согласованный с кредитующей организацией, оценивает квартиру и составляет отчет об оценке.
Срок оценки - до 7 дней; затраты средств военнослужащего - от 0,7 до 5,0 тыс. рублей.
После составления отчета об оценке кредитующая организация направляет участника эксперимента в страховую компанию (выбранную по согласованию с кредитующей организацией) с целью получения предварительного согласия застраховать заемщика и предмет залога.

5. Оформление страхового полиса

Военнослужащий предоставляет пакет документов в страховую компанию (одобрение страховой компанией заёмщика и выбранной квартиры).
Срок оформления полиса - до 7 дней.
При приобретении жилья в кредит обязательным требованием кредитующей организации являются страхование жизни и здоровья покупателя квартиры как заемщика, а также страхование предмета ипотеки (приобретаемой квартиры).
Все военнослужащие застрахованы по обязательному государственному страхованию согласно Федеральному закону № 52 от 28 марта 1998 года «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции».
В чем заключается разница между обязательным государственным страхованием и страхованием заемщика ипотечного кредита?

  • Во-первых, выгодоприобретателем при обязательном государственном страховании будет являться сам военнослужащий или его наследники. Тогда как все выплаты по ипотечному страхованию будут произведены в пользу кредитующей организации (банка).
  • Во-вторых, размер и условия получения страховой премии при государственном страховании и страховании заемщика будут значительно различаться .

Необходимо также отметить следующие важные моменты:

  • страхование будет осуществляться военнослужащим за счет собственных средств;
  • договор страхования заключается на весь срок кредита в соответствии с кредитным договором;
  • если военнослужащий выберет кредит по специальной программе АИЖК, то нужно учитывать, что в течение длительного времени (это будет видно из графика платежей) сумма его задолженности по кредиту будет возрастать, а, соответственно, до определенного момента будет увеличиваться и сумма оплаты страховки. Потом по мере погашения кредита сумма оплаты по страховке будет уменьшаться;
  • оплата страховых платежей производится в первый раз при заключении кредитного договора, и затем ежегодно во все последующие годы в соответствии с кредитным договором. То есть военнослужащему при оформлении ипотечного кредита необходимо будет иметь в виду, что указанную в договоре страхования сумму необходимо будет ежегодно изыскать и оплатить до указанного в договоре страхования времени;
  • при смене владельца закладной заемщик-военнослужащий уведомляется о необходимости изменения выгодоприобретателя в договоре страхования. При получении такого уведомления военнослужащий обязан обратиться в филиал страховой компании, с которой был заключен договор страхования, и внести необходимые изменения в этот договор. Срок, в течение которого военнослужащий обязан внести эти изменения, указывается в полученном уведомлении, а также в договоре страхования и в кредитном договоре.

6. Вынесение кредитующей организацией решения о предоставлении кредита

По факту предоставления военнослужащим или его представителями полного пакета документов, необходимого для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита кредитующая организация проверяет комплектность предоставленного пакета документов и правильность заполнения анкеты на получение ипотечного кредита. После этого участник оплачивает комиссию за рассмотрение заявки на выдачу кредита.

Срок принятия банком решения - 1-7 дней; затраты - до 2,0 тыс. рублей.

Действия банка (Регионального оператора АИЖК):

  • уведомляет участника эксперимента о решении кредитующей организации о выдаче ипотечного кредита;
  • приглашает участника эксперимента на подписание кредитного договора, информационного расчета (графика платежей),договора об открытии банковского (текущего) счета (с ограниченным режимом пользования), договора целевого жилищного займа, последующего договора об ипотеке;
  • согласовывает дату проведения ипотечной сделки;
  • направляет документы, подписанные участником эксперимента, в Федеральное управление с целью их подписания со стороны Министерства обороны Российской Федерации и обеспечения перечисления на счет участника эксперимента, указанный в договоре об открытии банковского счета, первоначального взноса (160 400 рублей);
  • получает подписанные Федеральным управлением договора (целевого жилищного займа и последующий договор об ипотеке).

Примечание: Договор об открытии счета с ограниченным режимом пользования подразумевает, что ни военнослужащий, ни кто-то другой не сможет использовать деньги со счета в иных целях, кроме как на приобретение конкретной квартиры. Деньги наличными военнослужащий на руки не получает. Их получает продавец после подписания договора купли-продажи. Дополнительное соглашение к договору банковского счета предусматривает списание с него денежных средств в счет погашения кредита без дополнительных распоряжений заемщика-военнослужащего, а также возврат Федеральному управлению первоначального взноса (160 400 рублей) в случае неосуществления в течение 6 месяцев государственной регистрации права собственности военнослужащего на приобретаемое жилое помещение.

7. Осуществление сделки

В день сделки на территории кредитующей организации встречаются продавец, покупатель и их представители (при наличии).
В день сделки подписываются:

  • комбинированный договор страхования (заемщиком - участником эксперимента);
  • договор купли-продажи, в котором указывается, что жилое помещение частично приобретается за счет кредитных средств (заемщиком - участником эксперимента и продавцом квартиры);
  • закладная (участником эксперимента).

После подписания документов по ипотечной сделке стороным (покупатель и продавец или их представители) обращаются в территориальный орган Федеральной регистрационной службы с целью подачи заявления и пакета документов на государственную регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности от продавца к покупателю, ипотеки в силу закона в пользу банка, а также последующей ипотеки в пользу Российской Федерации. Получение письменной расписки в приеме документов территориальным органом Федеральной регистрационной службы является обязательным.

Выдача денежных средств продавцу осуществляется следующим образом:

  • первоначальный взнос в размере 160 400 рублей, перечисленный Федеральным управлением, выдается только после регистрации договора купли-продажи и права собственности участника эксперимента и предъявления указанных документов в кредитующую организацию;
  • ипотечный кредит:
     - при расчетах через аккредитив – зачисляется на счет аккредитива в день ипотечной сделки, а выдача осуществляется после предоставления в банк зарегистрированных документов о собственности на имя военнослужащего;
    - при расчетах по упрощенной схеме - после предоставления в банк расписки из территориального органа Федеральной регистрационной службы о приеме документов на государственную регистрацию и оплаты участником эксперимента комиссии за выдачу ипотечного кредита кредитующая организация производит перечисление суммы кредита на счет участника эксперимента, и осуществляется передача денежных средств продавцу жилья.

Дата зачисления денежных средств на банковский счет участника является датой выдачи ипотечного кредита заемщику-военнослужащему, и именно с этой даты возникают обязательства по ипотечному кредиту.

8. Получение документов из Федеральной регистрационной службы

Военнослужащий в указанное в расписке время получает в территориальном органе государственной регистрации свидетельство о государственной регистрации права собственности и зарегистрированный договор купли-продажи.
После получения указанных документов военнослужащий предоставляет в кредитующую организацию нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации права, оригиналы договора купли-продажи и свидетельства о регистрации права собственности. По факту предоставления военнослужащим указанных документов банком не позднее одного дня с момента их получения осуществляется перечисление денежных средств на счет продавца недвижимого имущества (первоначальный взнос + кредитные средства при расчетах через аккредитив).

9. Оформление последующей ипотеки

После получения продавцом квартиры денежных средств и написания расписки в их получении кредитующая организация готовит пакет необходимых документов для передачи их в Федеральное управление (копия свидетельства о государственной регистрации права, копия договора купли-продажи, копия закладной, копия договора купли-продажи) для подписания последующего договора об ипотеке.
По факту получения из Федерального управления подписанного со стороны Министерства обороны последующего договора об ипотеке кредитующая организация и военнослужащий согласовывают дату подачи документов на регистрацию последующей ипотеки недвижимого имущества в территориальный орган Федеральной регистрационной службы.
Кредитующая организация наделена полномочиями представлять интересы Федерального управления по вопросу регистрации последующих договоров об ипотеке и действует на основании нотариально удостоверенной доверенности.
Зарегистрировать в территориальном органе Федеральной регистрационной службы последующий договор об ипотеке военнослужащий обязан не позднее 6 месяцев с момента получения свидетельства о государственной регистрации права собственности на квартиру.

Источник: IpoCredit.ru

 

Комментарии к статье

Павел
2012-07-11 15:31:54
Здравствуйте. Какие документы нужно собрать, чтобы стать участником НИС?

Константин
2010-01-10 16:32:24
Итоговая сумма какова? от ... и до ...?

 

Смотреть все комментарии (2) >>

 

Оставить комментарий

Имя
E-mail
Сообщение
Введите код, который
показан на картинке
CAPTCHA Image
 

Новое на сайте

Как по новым правилам будут оценивать наши квартиры

Жилье не для всех

Квартиры в новостройках Сходни

От чего зависит цена ремонта окон?

Агентство недвижимости АЗИМУТ

Комфортабельная квартира в ипотеку в Санкт-Петербурге в новостройках и на вторичном рынке. А также коммерческая ипотека и ее развитие.

Операции с коммерческой недвижимостью

Ипотека по евростандартам не светит россиянам при покупке квартиры не только в Москве, но и в большинстве городов

Покупка квартиры на вторичном рынке. От чего зависит стоимость квартиры?

Как используются дешёвые квартиры студии? Покупка квартиры – дело времени

Почему двухлистовые стальные двери от производителя так популярны?

Поиск юридического адреса от собственника

Высокопрочные бетонные полы, устройство промышленных бетонных полов

Стальные двери Zetta (Россия, Воронеж)

Деревянные дома из клееного бруса возводятся очень быстро





Ещё в данном разделе:



Хотите новости ипотеки на свой сайт?

Информер сайта Ipoteka-RUS.RU позволяет публиковать на вашем сайте текущие новости ипотеки.


Самые популярные разделы сайта

Ипотека молодой семье

Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

Статьи и аналитика по ипотеке

В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

Ипотечные программы банков

Список банков и их ипотечные программы.

Социальная ипотека для военных

Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

Книги по ипотеке. Ипотека для читателей.

Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.


Купить колесные диски для Volvo www.diskiplus.ru.