Ипотечный кредит под залог земли: деньги к деньгам

Покупка земли – прекрасное вложение средств. Казалось бы, с этим трудно не согласиться, но финансисты и банкиры на землю смотрят с некоторым скепсисом. Иначе бы процесс развития ипотеки под залог земельных участков развивался бы куда быстрее. Хотя время от времени подобные предложения на рынке возникают. На кого же они рассчитаны?

Почему банкиры не любят земельную ипотеку
О том, в каком банке можно обнаружить земельную ипотеку, знают ипотечные брокеры, которые, наверно, лучше других осведомлены о банковских программах. По оценке Натальи Россошанской, директора Департамента розничных продаж кредитного брокера «Фосборн Хоум», из 45 банков-партнеров компании, работающих в сегменте ипотеки, лишь 4-5 готовы рассмотреть вопрос выделения кредитных средств под залог земельного участка. Причина – высокие риски, связанные с ликвидностью участка в дальнейшем, ведь в случае невыплат, банку придется землю продавать.

На риски банков обращает внимание и Павел Комолов, директор по работе со стратегическими партнерами независимого Бюро Ипотечного Кредитования. Если в залог идет земля вместе с домом, то и такое кредитование довольно рискованно из-за отсутствия схожих и необходимых для сравнения объектов при оценке связки дом + земля. Оценивать городскую квартиру гораздо легче, — есть, с чем сравнивать, а каждое загородное домовладение — уникально.

Кроме того, тенденции на загородном рынке могут меняться довольно быстро (если сопоставить это со сроком кредитования в 15-20 лет) и вполне возможны ситуации, когда находящийся в залоге у банка дом с землей уже не стоит тех денег, что были выданы на его покупку в свое время. Соответствующих примеров немало: построенные когда-то дома-монстры в 600-800 м, отапливаемые двумя-тремя котлами сегодня никому не нужны, и их владельцы попросту не могут найти покупателей на запрашиваемую цену.

Но и среди банкиров есть люди, готовые рисковать. Сегодня на рынке земельной ипотеки имеют место две основные схемы кредитования под залог земельного участка.


Схема № 1
Нецелевой кредит под залог земельного участка

Полученные заемщиком кредитные средства могут использоваться в разных целях – для развития бизнеса, приобретения квартиры, покупки соседнего участка или строительства на уже имеющемся.

Требования к закладываемому участку обычно таковы. Первое: земля должна относиться к двум категориям — под индивидуальное жилищное строительство или сельхозназначения. Второе: она должна быть оформлена в собственность.
Если заемщик собирается строить дом, то, как уточнил Сергей Клименко, директор по корпоративному управлению и правовым вопросам инвестиционно-строительного холдинга RODEX GROUP, банки могут потребовать, чтобы к участку были подведены коммуникации (газ, электричество, водопровод, канализация и т.д.). Банк наверняка заинтересуется и разрешительной документацией, проектом дома, договором строительного подряда.

Размер кредита, срок и величина процентной ставки, зависят от того, как заемщик сможет подтвердить доход. Неподтвержденные доходы заемщика дают ему право претендовать на получение кредита объемом в 50-55% оценочной стоимости земли сроком на 20 лет под 15% в валюте. Подтвержденные доходы предпочтительнее. Такому «белому и пушистому» заемщику дадут кредит, даже если у него нет своего собственного участка. Но он имеется у его жены или родственников — мамы, папы или и пр. Тогда оформляется залог третьих лиц. Сумма, проценты и сроки тоже будут более интересными: средства в объеме 70-75% стоимости земли дадут на срок 10-15 лет под 12-13% годовых в валюте.
Средняя сумма кредита, которую обычно берут заемщики, $170 тыс., — такую цифру назвали в банке BSGV. Минимальный кредит, который дает этот банк — $ 25 тыс.

Но сумма кредита может быть и больше, если, например, очень уж хороша земля. Живой пример – недавно была заложена земля в Одинцовском районе, когда заемщику потребовались 600 тыс. долларов, для чего он заложил банку земельный участок в этом районе, оцененный в 1 млн. 200 тыс. долларов. Кредит был взят на 10 лет под 13,5%. Примерно 3% стоимости сделки составили накладные расходы, куда включаются страховые суммы и комиссии бюро и банку. Процесс одобрения займа в банке занял по времени неделю, что вполне соотносится с продолжительностью ипотечной процедуры для получения кредита на покупку стандартного городского жилья.

Можно ли заложить землю и получить кредит, если на участке находится объект недвижимости? Как объяснила Н.Россошанская, если земля оформлена в собственность, а дом – нет, то закладывается только участок. Но залог выгоднее, если оформлены и дом, и земля, тогда сумма оценки объекта будет выше, следовательно, выше и сумма кредита.

Важным вопросом в таких случаях является оценка земли. Руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка Илья Зибарев отмечает, что при оценке земельного участка с находящимся на нем строением оценивается сам коттедж, а также наличие коммуникаций подведенных к участку, — газ, водопровод, электричество, — и даже возможность круглогодичного подъезда. Обычно за услугой по оценке банки обращаются к независимым специалистам. В самом Альфа-Банке, правда, пока нет ипотеки с залогом земельного участка. Причина – высокие риски, объясняет И.Зибарев. А вот в BSGV в 2007 г. доля кредитов с залогом земельных участков в ипотечном портфеле составила уже 7%, - сообщила Екатерина Забелина, начальник отдела развития бизнеса Центра ипотечного кредитования банка.

Схема № 2
«Кредит на коттедж»
О второй схеме, но также с использованием земельного залога, рассказали в Международном Московском банке.
Это кредит целевой — на покупку индивидуального жилого дома, коттеджа или таунхауса на вторичном рынке, — который выдается под залог приобретаемого за счет кредита объекта недвижимости и прилегающего к нему земельного участка. И по наблюдениям брокеров из Независимого Бюро Ипотечного Кредитования, эта схема популярна больше первой.
Что касается требований к земельному участку, на котором находится приобретаемый объект недвижимости, он должен иметь кадастровый номер и план, с обозначенными границами участка. Кроме того, в течение срока действия кредитного договора на прилегающем к дому земельном участке не должно быть возведённых строений, несогласованных с банком. Программа запущена банком сравнительно недавно, в конце мая 2007 г. и стала ответом на запросы клиента: многие из них стремятся сегодня обзавестись загородным жильем. Такой кредит (от  $ 10 тыс. или от 250 тыс. руб.) выдается на срок до 20 лет, процентные ставки долларовых кредитов: 9, 9 %-11, 9 %, рублевых – 12-13,5 %.

Дачников просят не беспокоиться
Описанные схемы мало распространены на рынке недорогих участков земли. Скажем, дачные участки с домиками на 6 сотках земли редко становятся предметом залога. И не потому, что их владельцы не знают о такой ипотеке, а по совершенно определенным объективным причинам. Сумма оценки недорогой недвижимости будет небольшой, а сопутствующие расходы (все комиссии и страхование) приличными. Ипотечные брокеры советуют владельцам такой недвижимости взять обыкновенный потребительский кредит. Суммы будут сопоставимы, а процедура и расходы – проще и меньше.


Резюме журнала о недвижимости Metrinfo.RU
Понятно, что пока взять приличный кредит можно под залог только очень хорошего земельного участка. А очень хорошие земельные участки — с коммуникациями, удобными дорогами, — бывают, как правило, в организованных коттеджных поселках. Еще вариант: участок не в поселке, но по какому-нибудь очень востребованному направлению — по Рублевскому или Ново-Рижскому шоссе.

Соответственно, кредит под залог земельного участка пока что подойдет вполне сложившейся категории весьма небедных клиентов. Но эта категория будет расширяться, ведь спрос все более смещается в сторону Подмосковья. В практике того же НБИК заемщиков, приобретающих загородную недвижимость с помощью кредита – уже не менее 15%. Так что все большее количество семей отдают предпочтение жизни загородом, и банкам ничего не останется делать, как только развивать земельную ипотеку.

 

Источник: www.metrinfo.ru

 

Комментарии к статье

Бадрудин
2014-11-18 17:04:53
Здравствуйте, меня интересует вопрос по получению кредита под залог на землю. Есть в собственности несколько участков в Московской области Балашиха, квартал Абрамцево. 1. 600 кв.м 2. 1137 кв.м 3.1155 кв.м 4. 1300 кв.м.
Скажите вы можете предоставит мне кредит под какой нибудь из этих участков?

жанна
2014-11-03 14:19:09
земля 33 га, можно ли под неё взять?

Василий
2012-05-05 15:18:09
участок сельхозки 16га. сколько можно взять денег под залог?

АРМЕН
2012-02-04 15:53:13
2 смежных участка 14, 66 соток. Садоводство-земли поселения собственность, коммуникации, центральный район, дом 200 м2 70% готовности, Кадастровая стоимость 2-х участков 5000000р. Можно взять ипотечный кредит под залог 2500000 на 10лет

оксана
2011-03-02 12:59:09
есть земля 11 соток "Красноярское море" (дачное строительство) нужно 650 т.р.

Сорокин Игорь
2010-11-26 03:57:48
40 соток, все коммуникации, 45км от Кольцевой дороги, 1км.Пестовское вхщ.,
независимая оценка 15.000.000 рублей.
крайний лесной. Продать, кредитоваться
Сколько??? Условия? документы 100%

 

Смотреть все комментарии (6) >>

 

Оставить комментарий

Имя
E-mail
Сообщение
Введите код, который
показан на картинке
CAPTCHA Image
 

Новое на сайте

Как по новым правилам будут оценивать наши квартиры

Жилье не для всех

Квартиры в новостройках Сходни

От чего зависит цена ремонта окон?

Агентство недвижимости АЗИМУТ

Комфортабельная квартира в ипотеку в Санкт-Петербурге в новостройках и на вторичном рынке. А также коммерческая ипотека и ее развитие.

Операции с коммерческой недвижимостью

Ипотека по евростандартам не светит россиянам при покупке квартиры не только в Москве, но и в большинстве городов

Покупка квартиры на вторичном рынке. От чего зависит стоимость квартиры?

Как используются дешёвые квартиры студии? Покупка квартиры – дело времени

Почему двухлистовые стальные двери от производителя так популярны?

Поиск юридического адреса от собственника

Высокопрочные бетонные полы, устройство промышленных бетонных полов

Стальные двери Zetta (Россия, Воронеж)

Деревянные дома из клееного бруса возводятся очень быстро





Ещё в данном разделе:



Хотите новости ипотеки на свой сайт?

Информер сайта Ipoteka-RUS.RU позволяет публиковать на вашем сайте текущие новости ипотеки.


Самые популярные разделы сайта

Ипотека молодой семье

Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

Статьи и аналитика по ипотеке

В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

Ипотечные программы банков

Список банков и их ипотечные программы.

Социальная ипотека для военных

Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

Книги по ипотеке. Ипотека для читателей.

Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.