Независимое Бюро Ипотечного Кредитования (НБИК)

Независимое Бюро Ипотечного КредитованияНезависимое Бюро Ипотечного Кредитования (НБИК) основано в августе 2004 года и является одной из первых ипотечных брокерских компаний в России. Компания помогает получить кредиты на покупку недвижимости и сопровождает ипотечные сделки до полного завершения.

С помощью компании Вы получите ипотечный кредит на покупку квартиры, дома или земли, а также на любые цели под залог уже имеющейся недвижимости. НБИК полностью сопровождаем проведение ипотечных сделок, а также поможем Вам купить квартиру или дом БЕЗ ПОСРЕДНИКОВ.

Независимое Бюро Ипотечного Кредитования проводит полное сопровождение ипотечных сделок

  1. БЕСПЛАТНО проводит детальную оценку Вашей кредитоспособности;
  2. Подбирает ипотечный кредит с учетом Ваших пожеланий и возможностей на покупку любых видов жилой недвижимости или под залог имеющейся недвижимости;
  3. Предварительно согласовывает кандидатуру клиента в потенциальных банках кредиторах;
  4. Помогает собрать документы для кредитного комитета банка, формирует кредитное дело и передает его в выбранный нами банк;
  5. Организует оценку предмета ипотеки (залога);
  6. Контролирует процесс одобрения кредита, т.е. помогает получить положительное решение кредитного комитета;
  7. Координирует действия всех участников сделки (банка, продавца квартиры, агентства недвижимости, страховой и оценочной компаний);
  8. Организует комплексное страхование (жизни и потери трудоспособности, титула (права собственности) и недвижимости от повреждений);
  9. После получения кредита проконсультирует Вас по вопросам:
    • оформления налоговых льгот и вычетов;
    • рефинансирования кредита на более выгодных условиях;
    • продажи недвижимости, приобретенной в кредит.

Ипотечные программы Независимого Бюро Ипотечного Кредитования

Купите, а не копите!

Вы хотите купить квартиру или дом, но не располагаете достаточной для этого суммой? Не стоит копить и откладывать покупку на потом. Ведь «потом» она и стоить будет дороже!

Допустим, желаемая квартира стоит $150 000, а у Вас на руках лишь $15 000 (10% от ее стоимости). В этом случае Вы можете получить кредит в размере $135 000 на срок до 30 лет.

Если Вы подтвердите свой доход в полном размере справкой по форме 2-НДФЛ, то смело можете рассчитывать на кредит по ставке 9-10% (в долларах). А если справкой 2-НДФЛ только на минимальную сумму «белой» зарплаты и справкой в свободной форме на «серый» доход – по ставке 9,9-11% годовых.

Получив кредит на 20 лет по средней ставке 10,5%, Вы будете ежемесячно выплачивать около $1 347! При этом квартира будет целиком принадлежать Вам, но находиться в залоге у банка. Вы сможете сделать в ней ремонт или перепланировку, сдать ее в аренду и даже продать (последнее с согласия банка).

Купите квартиру в НОВОМ доме!

Цены на вторичном рынке слишком высоки и вы хотите сэкономить? Купить квартиру в новостройке вполне реально! Конечно, отдать в залог банку, казалось бы, нечего – новый дом только строится и по документам его пока не существует. Как быть в этом случае?

До окончания строительства (то есть до того, как Вы оформите право собственности), Вы уступаете банку право требования квартиры, а после закладываете уже достроенное жилье. Конечно, при этом присутствует определенная доля риска: нельзя быть полностью уверенным, что строительство дома будет доведено до конца. Именно поэтому, до оформления права собственности ставка по ипотечному кредиту будет несколько выше.

Например, Вы хотите купить двухкомнатную квартиру за $200 000. У Вас есть только $40 000, и банк дает $160 000 в кредит. В первый год (при сроке кредита 20 лет) ежемесячный платеж по ставке 13% годовых составит $1 874, а после оформления квартиры в собственность и снижения процентной ставки до 11% годовых – $1650.

Поменяйте старую на новую!

Вы хотите улучшить свои жилищные условия, обменяв квартиру на большую, но у Вас нет денег на первоначальный взнос? Это решаемо.

К примеру, имеющаяся у Вас квартира оценивается в $150 000, а та, которую Вы желаете купить, стоит $200 000. В этом случае, вам нужно только 5% (от стоимости новой квартиры) собственных средств. Банк выдаст вам в кредит $190 000 на покупку новой квартиры и предоставит 6 месяцев на продажу уже имеющейся. В течение этих 6 месяцев вы платите только проценты, а по истечении срока обязаны вернуть банку $150 000. Этого срока вполне достаточно, чтобы сделать ремонт, переехать в новую квартиру и выгодно продать старую. Ведь квартира, которая не участвует в альтернативной сделке, не находится в залоге и в которой никто не зарегистрирован, пользуется повышенным спросом.

Погасив большую часть долга, вы выплачиваете остаток в форме стандартных ежемесячных платежей. В данном случае размер ссудной задолженности после продажи квартиры составляет $40 000. При сроке кредита 20 лет и ставке 10,5% ежемесячный платеж составит $399.

Если Ваш доход позволяет вернуть проценты и сумму, равную стоимости старой квартиры за 6 месяцев, можно и не продавать имеющееся жилье. Переехав в новую квартиру, Вы можете сдать прежнее жилье в аренду, а получаемый с этого доход направить на погашение кредита.

Деньги на любые цели

Предположим, у Вас в собственности есть квартира стоимостью $150 000. Вы можете взять в кредит до 90% от ее стоимости ($135 000) на срок до 25 лет и Вам не нужно будет отчитываться перед банком об их использовании. Вы сможете сделать дорогой ремонт, отправить детей учиться за границу, приобрести автомобиль или купить квартиру в новостройке…

При сумме полученного на 10 лет кредита в $30 000, (по ставке 9,9% годовых) ваш ежемесячный платеж составит $395.

Ставки по нецелевым кредитам – от 9,9% годовых в валюте.

Загородный дом

Хотите купить или построить загородный дом? С ипотекой возможно и это.

Если земля и/или дом, которые Вы хотите купить, стоят $300 000, Вы получите от банка до 80% от их стоимости, то есть $240 000, при условии, что оставшиеся $60 000 у Вас уже есть.

Срок выплаты кредита может составить до 25 лет, и чем этот срок больше, тем меньше ежемесячный платеж. Если Вы возьмете у банка в кредит $240 000 по ставке 12% годовых на 20 лет, ежемесячный платеж составит $2 642 в месяц.

Дача может работать на Вас!

Допустим, у Вас есть дом с земельным участком в Подмосковье, и Вы хотите взять кредит на приобретение нового жилья. Что делать, если банк не одобряет застройщика или объект, а Вы мечтаете именно об этой квартире? Можно получить кредит под залог загородного жилья.

Если стоимость имеющейся у Вас загородной недвижимости составляет $500 000, то под ее залог Вы можете получить кредит в размере до 70% ее рыночной стоимости, то есть $350 000. Дом остается в залоге у банка, который выплачивает Вам «живые» деньги. Эти средства Вы можете потратить по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком об их целевом использовании.

Ваша земля – это источник дохода

Если Вы владеете земельным участком в Подмосковье, Вы можете получить под его залог кредит в размере до 60% от его оценочной стоимости. Так, если Ваша собственность оценивается в $200 000, банк выдаст Вам $120 000.

Ипотечный кредит более выгоден, чем потребительский, т.к. ставки по нему ниже, срок выплат длиннее, а его размер кредита не ограничивается парой десятков тысяч долларов. Таким образом, если Вы берете кредит в $120 000 на 15 лет по ставке 12% годовых, ежемесячный платеж составит всего лишь $1 440.

На период кредитования земля остается в Вашей собственности, но находится в залоге у банка-кредитора. Вам остается лишь вовремя осуществлять ежемесячные платежи!

Деньги на ремонт у Вас уже есть!

Если Вы хотите сделать в своей квартире ремонт, но Вам не хватает средств, лучшее решение – ипотечный кредит!

Ипотечный кредит выгоднее потребительского – он позволяет взять крупную сумму на более длительный срок и под более низкий процент. Если квартира приватизирована, это Ваш шанс!

Например, Ваша собственность оценивается в $100 000. Под залог этой квартиры банк предоставит Вам ипотечный кредит в размере до $90 000 (90% от стоимости жилья). Полученные средства можно полностью потратить на ремонт, расплачиваясь за него как наличным, так и безналичным способом. Это очень удобно, особенно если Вы решили обновить квартиру силами наемных рабочих, с которыми можно расплатиться только наличными.

Ставки по кредитам на ремонт – от 9,9% годовых в валюте.

Рефинансируйте свой старый кредит и уменьшите размер своего ежемесячного платежа

Как правило, ежемесячный платеж существенно снижается, только если до истечения имеющегося кредита остался небольшой срок. Но снижение ежемесячного платежа в целях экономии – не единственная цель рефинансирования. Возможна ситуация, когда это придется сделать, чтобы не потерять квартиру.

Допустим, заемщик берет в кредит $200 000 на 15 лет по ставке в 11% и его ежемесячный платеж составляет $2 273. Через пару лет он теряет свою высокооплачиваемую работу и не может найти вариантов, которые позволили бы ему выплачивать кредит в том же размере. В такой ситуации выходом может стать рефинансирование кредита на больший срок. В нашем случае после двух лет выплат долг перед банком составляет $188 773.

При прочих равных условиях если рефинансировать оставшуюся сумму на срок в 25 лет, ежемесячный платеж составит $1 850. Конечно, с увеличением срока растет переплата банку. Но если на повестке дня потеря единственного жилья, такой вариант будет вполне приемлемым.

Когда НЕ следует рефинансироваться

Стоит помнить, что если 5 лет назад для оформления ипотечного кредита от Вас требовались только различные справки, то при рассмотрении вас как Заемщика во второй раз банк, скорее всего, будет руководствоваться уже вашей кредитной историей. В ней будет информация о том, насколько дисциплинированный вы заемщик, вовремя ли выплачивали кредит, были ли у вас просрочки. Причем приниматься во внимание, будут не только потребительские кредиты, но еще и коммунальные платежи, счета за мобильную связь и отчеты из банков по кредитным картам. Если вы считаете, что за это время ваши платежеспособность и кредитоспособность понизились, попытка рефинансирования будет для вас нецелесообразна.

Не имеет смысла рефинансироваться и на слишком большой срок, если доходы позволяют вам выплатить кредит ранее. К сожалению, пока точно не известно, будут ли банки предлагать короткие сроки перекредитования. Ведь банку, в который вы уходите, вы интересны лишь тем, что вы источник дохода. Чем длиннее срок выплаты кредита, тем больше банк на вас заработает. Даже при низкой ставке.

Ситуация максимально приближенная к реальности

Возьмем заемщика с доходом $3 000 в месяц. В 2002 году он берет кредит в размере $100 000 на 20 лет по ставке 13% годовых. Его ежемесячный платеж составляет $1 172. Он по графику выплачивает кредит в течение 4 лет и в январе 2006 года, не вытерпев, решает рефинансироваться – ведь банки предлагают ставки от 9,75% в валюте. За это время он выплатил банку $56 237, большая часть из которых ушла на проценты. Остаток задолженности составляет $80 416. Теоретически его доход позволяет взять эту сумму (остаток задолженности) в кредит на 9 лет по ставке в 10% годовых. Новый ежемесячный платеж составит $1 132.

Теперь проведем сравнение:

Без рефинансирования общая сумма выплат составила бы 281 184 долларов США за 20 лет.

С рефинансированием – $56 236 по старому кредиту, плюс $122 272 с новыми условиями. Итого – $178 508 за 13 лет пользования кредитом: 4 года по старым условиям и 9 лет по новым.

Теперь рассмотрим, как это повлияло на ежемесячный платеж в среднем:

В первом варианте, поделив $281 184 на 240 месяцев, мы получим $1 171,6, как и ранее.

Во втором варианте, поделив $178 508 на 156 месяцев, мы получим в среднем $1 144.

Вывод:

Если основной целью для вас является экономия на процентах, следует рефинансировать Ваш кредит. Если же цель снизить ежемесячные расходы, это вполне реально, если вы рефинансируетесь на больший срок, нежели вышеуказанные 9 лет.

К сожалению, сделать и то, и другое одновременно не получится.

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ

Вы сможете осуществить погашение кредита без какого-либо моратория и штрафных санкций, но в размере не менее определенной суммы. В худшем случае в течение одного-двух лет будет действовать запрет на досрочное погашение, а затем только штрафы в размере 1-3% от суммы, которую вы выплачиваете сверх положенной. То есть, если вместо $800, вы захотели выплатить $1000, штраф составит от 1 до 3% от $200. Хотя есть и исключения. Например, в банке ДельтаКредит по продукту «Дельта25» в течение первых пяти лет нельзя гасить более 10% суммы кредита в год. Некоторые продукты банка «Кит-Финанс» с низкой процентной ставкой полностью запрещают досрочное погашение в течение первых пяти лет.

Оценивая ситуацию в целом, можно отметить положительный и отрицательный моменты.

Положительный. В сравнении с западными странами, где рынок ипотеки развит, условия досрочного погашения в России просто беспрецедентны по своей привлекательности. При этом большое количество потенциальных Заемщиков недовольны тем, что им придется ждать в среднем полгода, прежде чем они смогут гасить кредит досрочно.

Отрицательный. Банки вынуждены формировать портфели ипотечных бумаг из таких малопривлекательных закладных. Владея ими не ясно, будут ли они приносить стабильный доход или нет. Все это подрывает смысл существования ипотечных ценных бумаг и в целом тормозит развитие ипотечного рынка России.

Источник: Независимое Бюро Ипотечного Кредитования (НБИК)

 

Комментарии к статье

Роман
2014-02-17 22:43:04
Здравствуйте!!! Нужна ипотека на приобретение дома 1000000руб но практически все банки отказывают так как у меня заработная официальная плата 7000руб, а не официальная 50000р но и первоначального взноса нет, но есть материнский капитал. Возможно ли взять ипотеку под материнский капитал на первоначальный взнос?

виктор
2014-02-09 20:26:08
необходим кредит 30000000 под залог земельного участка в москве

Олеся
2013-11-16 13:12:04
ипотечный кредит

Валерий
2013-11-04 20:41:00
Нужна ипотека на приобретение квартиры в новостройке в г Сочи стоимостью 3500000 рублей. Первоначальный взнос 30%+материнский капитал. Работаем в ОАО РЖД: родители будут поручителями. тел: 89885701822

Валентина
2012-12-12 17:01:57
Подскажите, сколько стоят ваши услуги по сопровождению ипотечного кредитованию?

алена
2012-10-13 17:37:29
Прошу вас помочь! Мы с мужем и ребенком живем в поселке у него и у меня имеются по квартире, но жить там по многим причинам мы не можем, как нам продать квартиры и купить то что получше, работаю я одна в среднем з/п 10тыс. руб кредит не реально взять, жить в своих квартирах ужас, а продать не получается глухой поселок в итоге живем с родителями ...

ирина
2011-03-22 21:18:22
Хочу дом купить в подмосковье в кредит или ипотека 89168344223

Екатерина
2010-01-31 15:18:44
Доброго время суток! Ответьте пожалуйста на мой вопрос: Моя семья хотела бы приобрести дом с земельным участком в Подмосковье, в ипотеку у нас есть первоначальный взнос в размере 10% стоимость жилья на которое мы рассчитываем стоит 3 500 000руб. Сколько будут стоить ваши услуги в сопровождение ипотечного кредитования до полного завершения? и сколько примерно по времени занимает данный процесс?
За ранее благодарна Екатерина.

Нисанов
2008-03-14 00:51:52
Прошу оказать содействие в получении кредита под залог дачного дома, ориентировачная стоимость 500000 долл. Земля оформлена в собственность. Доход по справке 2ндфл только на небольшую часть. Цели кредита - перекредитование на 30000 долл и благоустройство дома, документирование, сдача в аренду. Размер кредита - оптимальный по вашему рассчету.

 

Смотреть все комментарии (11) >>

 

Оставить комментарий

Имя
E-mail
Сообщение
Введите код, который
показан на картинке
CAPTCHA Image
 

Новое на сайте

Как по новым правилам будут оценивать наши квартиры

Жилье не для всех

Квартиры в новостройках Сходни

От чего зависит цена ремонта окон?

Агентство недвижимости АЗИМУТ

Комфортабельная квартира в ипотеку в Санкт-Петербурге в новостройках и на вторичном рынке. А также коммерческая ипотека и ее развитие.

Операции с коммерческой недвижимостью

Ипотека по евростандартам не светит россиянам при покупке квартиры не только в Москве, но и в большинстве городов

Покупка квартиры на вторичном рынке. От чего зависит стоимость квартиры?

Как используются дешёвые квартиры студии? Покупка квартиры – дело времени

Почему двухлистовые стальные двери от производителя так популярны?

Поиск юридического адреса от собственника

Высокопрочные бетонные полы, устройство промышленных бетонных полов

Стальные двери Zetta (Россия, Воронеж)

Деревянные дома из клееного бруса возводятся очень быстро







Хотите новости ипотеки на свой сайт?

Информер сайта Ipoteka-RUS.RU позволяет публиковать на вашем сайте текущие новости ипотеки.


Самые популярные разделы сайта

Ипотека молодой семье

Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

Статьи и аналитика по ипотеке

В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

Ипотечные программы банков

Список банков и их ипотечные программы.

Социальная ипотека для военных

Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

Книги по ипотеке. Ипотека для читателей.

Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.


экзамен по английскому ielts подготовка