Рынок недвижимости могут спасти строительные сберкассы

Строительные компании одними из первых испытали на себе последствия мирового финансового кризиса. Из-за проблем с кредитованием девелоперы сокращают свои инвестиционные программы. По оценке экспертов, сегодня "встал" каждый третий строительный объект.

Как сообщает Росстат, из-за кризиса объемы жилищного строительства в октябре 2008 года сократились на 19% по сравнению с сентябрем. Если в сентябре в России было введено в эксплуатацию 5,9 млн кв. м жилья, то в октябре – только 4,7 млн кв. м. Темпы возведения жилья падают даже у лидеров строительной индустрии – в Москве и Санкт-Петербурге.

В Петербурге только за два последних месяца объемы строительства сократились на 4,4%.

Доступное жилье стало мало доступным

Понятно, что в сложной экономической ситуации программы доступного жилья реализовать достаточно сложно. Но, тем не менее, правительство страны не намерено менять свои планы. Так, ранее, выступая перед сенаторами по долгосрочной Концепции развития России до 2020 года, ранее одобренной на заседании правительства, глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина подчеркнула, что в правительстве «не намерены пересматривать планы по вводу жилья в стране из-за финансового кризиса».

Как говорится в материалах Минэкономразвития (МЭР), для достижения вышеназванных темпов ввода и обеспечения россиян доступным по цене жильем необходимо создать условия для роста предложения на жилищном рынке, которое бы соответствовало реальным потребностям граждан. Цель – добиться того, чтобы не менее 60% россиян могли с помощью собственных или заемных средств решить свой «квартирный вопрос».

Ипотечный кредит для самоубийц

Заметим, что банки на ипотечные кредиты деньги давать практически перестали. Те 10 банков, которые еще не свернули программу кредитования недвижимости, дабы обезопасить себя от возможных рисков, подняли проценты и ужесточили условия. Ставки взлетели более чем на 2% – до 17-18% в рублях и 14-15% в валюте. Разница между лучшими и худшими ставками выросла с 1-1,5% до 8% в валюте (ставки от 13% до 21%) и до 15% в рублях (между 15% и 30%). В ноябре ставки вырастут еще на 0,5-1%.

Сократились и сроки выплат по таким кредитам, став еще менее реальными - с 25-30 лет до 15-20. Требования к заемщикам и вовсе стали запредельными - с обратившихся за кредитом теперь требуют внести первоначальный взнос (не менее 20% кредита), а доля ежемесячного платежа не должна превышать 45% доходов заемщика. Добавим, что теперь банки удовлетворяют не 80-85% обращений, а лишь 40%.

Вслед за долларом

К тому же, стремительный рост доллара по отношению к рублю привел к повышению расходов заемщиков на оплату кредитов и отказу части из них от погашения банковских ссуд. "С июля курс доллара к рублю вырос более чем на 19%, - поясняет генеральный директор агентства"Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева. - Минимальный ежемесячный платеж по долларовому кредиту увеличивается на соответствующую сумму". "Сейчас задержки с выплатой возникают даже у тех, кому осталось произвести по этому графику один-два платежа", - добавляет заместитель гендиректора коллекторского агентства АКМ Александр Щербаков, пишет "Коммерсант".

При этом не платежами по валютным кредитам тенденция ухудшения платежеспособности заемщиков не ограничивается. В декабре коллекторы ожидают ухудшения платежеспособности заемщиков и по рублевым ссудам. По данным "Секвойи", уже сейчас 14% неплательщиков по кредитам объясняют свое поведение потерей работы, сокращением или задержкой зарплаты. "Декабрь как месяц премий и повышений зарплат традиционно был самым успешным месяцем для сбора задолженностей, - говорит Александр Щербаков. - Однако этот декабрь будет нетипичным. По нашим данным, около 20% должников не надеются на получение годовых бонусов".

Назад, к строительным кассам

Специалисты видят выход в данной ситуации в возврате к так называемым "строительным сберкассам". По сути, строительные сберегательные кассы от ипотеки отличаются тем, что, во-первых, все расчеты проводятся строительно-сберегательными банком, который осуществляет прием денег от населения под довольно низкий процент, 2-3% годовых. В течение 2 лет идет период накопления средств. Затем банк возвращает вклад и выдает кредит под низкий процент, 5-6% годовых. Причем в законе оговаривается, что разница между депозитной и кредитной ставкой – не больше 3% (маржа банка не превышает 3%). При этом гражданам оказывается помощь со стороны государства в объеме 20% от вложенных средств, но не более 14 тыс. в год. Таким образом, поощряются мелкие и средние вклады.

К тому же, кредитоваться через строительные сберегательные кассы выгоднее, нежели чем при кредитовании по ипотеке. Кредитный процент действительно в 2,5 раза ниже, чем классический ипотечный. Дополнительные преимущества здесь получают мелкие и средние вклады – помощь государства, вышеназванные 20%, плюс депозитная ставка, которая в 2 раза выше.

В частности, банк ВТБ заявил о возможности перехода на т. н. «накопительную систему»: заемщик в течение 2-3 лет накапливает на специальном счету средства на первоначальный взнос, 30% стоимости квартиры финансирует банк по льготной ставке, которая будет ниже рыночной на 20%, т. е. на уровне 5-8% годовых. Оставшиеся 40% стоимости жилья в кредит будут выдаваться по рыночной ставке, пишет ВсеДома.ру.

Но решение о появлении закона о строительных сберегательных кассах откладывается. Впервые этот законопроект вносился 7 лет назад. Реально же новый согласованный вариант мог быть принят 1,5-2 года назад.

Источник: gazeta.spb.ru

 

 

Смотреть все комментарии (0) >>

 

Оставить комментарий

Имя
E-mail
Сообщение
Введите код, который
показан на картинке
CAPTCHA Image
 

Новое на сайте

Как по новым правилам будут оценивать наши квартиры

Жилье не для всех

Квартиры в новостройках Сходни

От чего зависит цена ремонта окон?

Агентство недвижимости АЗИМУТ

Комфортабельная квартира в ипотеку в Санкт-Петербурге в новостройках и на вторичном рынке. А также коммерческая ипотека и ее развитие.

Операции с коммерческой недвижимостью

Ипотека по евростандартам не светит россиянам при покупке квартиры не только в Москве, но и в большинстве городов

Покупка квартиры на вторичном рынке. От чего зависит стоимость квартиры?

Как используются дешёвые квартиры студии? Покупка квартиры – дело времени

Почему двухлистовые стальные двери от производителя так популярны?

Поиск юридического адреса от собственника

Высокопрочные бетонные полы, устройство промышленных бетонных полов

Стальные двери Zetta (Россия, Воронеж)

Деревянные дома из клееного бруса возводятся очень быстро





Ещё в данном разделе:



Хотите новости ипотеки на свой сайт?

Информер сайта Ipoteka-RUS.RU позволяет публиковать на вашем сайте текущие новости ипотеки.


Самые популярные разделы сайта

Ипотека молодой семье

Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

Статьи и аналитика по ипотеке

В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

Ипотечные программы банков

Список банков и их ипотечные программы.

Социальная ипотека для военных

Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

Книги по ипотеке. Ипотека для читателей.

Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.