Pедкая семья может купить лучшую квартиру даже в кредит

Заемщики с доходом, который позволяет получить обычный ипотечный кредит на большую квартиру, могут не спешить покидать старое жилье. У них есть время спокойно отремонтировать новый дом, а уж потом вселяться и продавать лишние квадратные метры. Если же банк соглашается выдать вам лишь часть требуемой суммы, придется искать варианты зачета стоимости имеющегося жилья, например специальные кредиты «на улучшение жилищных условий».

С отсрочкой заселения Главное преимущество таких программ — возможность сразу купить более дорогое жилье и получить время (около полугода) на ремонт, подготовку к переезду, продажу имеющихся квадратных метров.

Но таких банков буквально единицы («ВТБ 24», Газпромбанк, Русский ипотечный банк, Собинбанк, «Уралсиб»). Директор департамента продаж Русского ипотечного банка Алексей Дорош подчеркивает, что такие программы удобны тем, кто намерен улучшать жилищные условия, не прибегая к альтернативной сделке (одновременной покупке новой и продаже старой квартиры), или при покупке недвижимости в другом городе.

В этих программах банки, по сути, выдают к кредиту, рассчитанному исходя из платежеспособности заемщика, дополнительную ссуду. Она должна быть погашена в течение нескольких месяцев за счет выручки от продажи имеющегося жилья. Размер этой ссуды, к примеру, в программах Русского ипотечного банка, Собинбанка и «Уралсиба» не превышает 70% стоимости принадлежащей заемщику недвижимости.

До момента погашения ссуды банки устанавливают льготные условия обслуживания займа: дают отсрочку на погашение процентов и основного долга (Собинбанк, РИБ, «Уралсиб») или требуют уплаты только процентов (Газпромбанк и «ВТБ 24»).

По словам Дороша, полная отсрочка в Русском ипотечном банке не превышает шести месяцев. А «Уралсиб» дает возможность начать платить лишь через шесть или 12 месяцев после покупки в зависимости от размера ссуды.

Не для всех

Чтобы воспользоваться кредитом на улучшение жилищных условий без отсрочки выплаты процентов в течение первых месяцев (до погашения дополнительной ссуды), заемщик должен иметь достаточно высокий доход, предупреждает вице-президент «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц.

Сумма процентов может оказаться очень существенной. Так, по программе «ВТБ 24» при покупке квартиры за $400 000 и наличии жилья стоимостью $250 000 в первые полгода заемщику придется платить банку каждый месяц $3360. То есть его ежемесячный доход должен составлять около $5000, подсчитала директор департамента из Независимого бюро ипотечного кредитования Татьяна Микеева. Впрочем, на втором этапе кредитования ежемесячный взнос опустится примерно до $1500, добавляет она.

Хорошо еще, что «ВТБ 24» или «Уралсиб» выдают займы на улучшение жилищных условий без первоначального взноса. А вот Газпромбанк, Собинбанк и Русский ипотечный банк требуют оплаты самим заемщиком как минимум 10% от стоимости новой квартиры.

Залог или процент

Как и во всех ипотечных программах, приобретаемая квартира обязательно передается в залог банку. Помимо новой некоторые банки («ВТБ 24», «Уралсиб») требуют до момента продажи заложить и имеющуюся жилплощадь. Поэтому в этом случае заемщику придется продавать старую квартиру из-под залога: банк должен дать согласие на сделку.

По словам Тер-Аристокесянца, квартира выводится из-под залога лишь после погашения заемщиком дополнительной ссуды. «Заявление банка о снятии обременения подается в Федеральную регистрационную службу одновременно с документами на регистрацию сделки», — поясняет директор департамента розничных продаж кредитного брокера «Фосборн хоум» Ирина Максимова.

Между тем Дорош замечает, что покупатели предпочитают квартиры без обременения, поэтому продать заложенную квартиру обычно удается только со скидкой.

Банки, которые не требуют дополнительного залога, до момента возврата дополнительной ссуды обязательно повышают кредитную ставку на 1-2 пункта (Газпромбанк, Собинбанк). В дальнейшем плата за пользование кредитом опустится до уровня ставок по обычным ипотечным займам на покупку готового жилья.

Расходная часть

«Можно продать квартиру быстро и сэкономить на процентах, а можно подождать с реализацией, рассчитывая на рост цен на недвижимость», — делится стратегиями своих клиентов Дорош. Но, делая ставку на рост цен, надо помнить: если заемщик не успевает реализовать старую квартиру в отведенные шесть или девять месяцев, ему придется платить штраф, обычно 0,2-0,5% от суммы просроченного платежа в день.

Другие расходы по кредиту на улучшение жилья также могут оказаться выше, чем по обычным ипотечным программам. Для начала заемщику обязательно придется оплатить оценку обеих квартир (всего около 7000 руб.).

Расходы на страхование также увеличатся, если в залог уйдут обе квартиры. В этом случае помимо страхования жизни и трудоспособности заемщика, риска утраты права собственности на приобретаемую квартиру нужно будет застраховать обе квартиры от гибели и повреждения, добавляет Максимова. Это лишние 0,15-0,4% от страховой суммы в год.

Источник: Ведомости

 

 

Смотреть все комментарии (0) >>

 

Оставить комментарий

Имя
E-mail
Сообщение
Введите код, который
показан на картинке
CAPTCHA Image
 

Новое на сайте

Как по новым правилам будут оценивать наши квартиры

Жилье не для всех

Квартиры в новостройках Сходни

От чего зависит цена ремонта окон?

Агентство недвижимости АЗИМУТ

Комфортабельная квартира в ипотеку в Санкт-Петербурге в новостройках и на вторичном рынке. А также коммерческая ипотека и ее развитие.

Операции с коммерческой недвижимостью

Ипотека по евростандартам не светит россиянам при покупке квартиры не только в Москве, но и в большинстве городов

Покупка квартиры на вторичном рынке. От чего зависит стоимость квартиры?

Как используются дешёвые квартиры студии? Покупка квартиры – дело времени

Почему двухлистовые стальные двери от производителя так популярны?

Поиск юридического адреса от собственника

Высокопрочные бетонные полы, устройство промышленных бетонных полов

Стальные двери Zetta (Россия, Воронеж)

Деревянные дома из клееного бруса возводятся очень быстро





Ещё в данном разделе:



Хотите новости ипотеки на свой сайт?

Информер сайта Ipoteka-RUS.RU позволяет публиковать на вашем сайте текущие новости ипотеки.


Самые популярные разделы сайта

Ипотека молодой семье

Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

Статьи и аналитика по ипотеке

В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

Ипотечные программы банков

Список банков и их ипотечные программы.

Социальная ипотека для военных

Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

Книги по ипотеке. Ипотека для читателей.

Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.