В Думе подготовлен законопроект о жестких мерах против неплательщиков по банковским кредитам

Россия переживает кредитный бум. За последние два года объем задолженности потребителей перед банковскими структурами у нас в стране увеличился почти в три раза. Однако широкое распространение в массах такой полезной, вроде бы, вещи, как потребкредит привело к жесткому конфликту интересов. Банки прилагают все усилия для того, чтобы ввести граждан в заблуждение насчет реальной суммы выплат. А заемщики "в отместку" просто не возвращают взятое, в свою очередь заставляя уже банкиров лоббировать в правительстве и Думе применение против недобросовестных должников самых крутых мер.

Еще лет семь назад потребительский кредит для простого гражданина России был сущей экзотикой. Брать взаймы у организации под проценты не "для дела", а ради удовлетворения личных нужд считалось поведением неадекватным. Традиционалистская этика предполагала, что "чтобы купить что-нибудь ненужное, надо сначала продать что-нибудь ненужное". С другой стороны, банковская система в стране, особенно после дефолта 98-го, представляла собой жалкое зрелище и выдавать деньги крайне бедному населению не могла просто физически.

К 2000 году, к примеру, объем выданных кредитов составлял, по данным ЦБ, всего-навсего 27,6 миллиарда рублей. Но тут начался подъем экономики, а инфляция, напротив, начала снижаться. И пошло-поехало – на начало 2005 году объем кредитования граждан достиг уже 618 миллиардов рублей, 2006-го – 1173 миллиарда, 2007-го – 2065 миллиардов, и наконец, к ноябрю минувшего года составил 3,13 триллиона рублей.

Параллельно стремительно начал наращиваться объем "мертвых" долгов, шансы на возврат которых являются призрачными. За 2006 год просроченная задолженность увеличилась в два с половиной раза – с 22 до 54 миллиардов рублей. За 2007-й темп роста задержек несколько уменьшился, но относительно общего объема кредитов рос по-прежнему быстрее – до 96,5 миллиарда, то есть в 1,8 раза. Если в начале 2007-го россияне не выплачивали вовремя только 2,6 процента от взятого, то к концу года эта доля увеличилась до 3,3 процента.

О том, к чему может привести ситуация, если люди наберут кредитов, которые не способны будут вернуть, красноречиво говорит американский ипотечный кризис. Понятно, что банки массового краха боятся – и поэтому с момента взрывного роста невозвратов начали закручивать гайки, ужесточая условия соглашения с клиентами.

Но, несмотря на все усилия, объемы невозврата продолжали расти. Поэтому представители кредитного сообщества уже намекают государству, что пора бы и власть употребить. Отдельные горячие головы даже предлагали ввести за невозврат кредита уголовную ответственность, как например экс-президент Ассоциации региональных банков Александр Мурычев в 2006 году. Во властных структурах это предложение проигнорировали. Однако давление на чиновников и депутатов постепенно нарастало, поскольку банки в условиях острой нехватки ликвидности осенью-зимой 2007 года не готовы были мириться даже с относительно небольшими объемами просрочек.

И вот очередная инициатива: как пишет "Российская газета" со ссылкой на члена Комитета Госдумы по финансовому рынку и нынешнего главу Ассоциации Анатолия Аксакова, к рассмотрению в Думе уже подготовлен новый законопроект. Согласно документу, не желающие выплачивать долги потребители могут быть наказаны принудительными работами на срок от 180 до 240 часов. Альтернатива – штраф до 100 тысяч рублей или на сумму годового дохода. А вот мошенникам будет грозить уголовное преследование и тюремное заключение сроком до двух лет.

Клиенты, между тем, могут возразить: "Раз банки нас обманывают, почему бы и нам не поступать с ними так же?". И будут в некоторой степени правы. Реальную эффективную ставку банки раскрывать упорно не хотят. Человек, особенно неподготовленный, путается в многочисленных цифрах и просто не знает, сколько ему на самом деле нужно будет заплатить. Между тем, разница между ставкой, указанной в документе, и реальной иногда превышает 100 процентов. И впоследствии заемщик зачастую не желает выплачивать кредит не из-за отсутствия денег, а из чувства мести "обманувшему" его банку.

Но если раньше раскрытие эффективной ставки было исключительно внутренним делом банка и его клиента, то теперь к процессу подключилась и третья сторона – государство, приняв поправки к законодательству о защите прав потребителей. Очевидно, не столько из желания помочь кредитующимся гражданам, сколько из страха за банковскую систему в случае массового невозврата. Так или иначе, но с осени банки обязаны раскрывать реальную ставку, если не хотят проблем с законом. Однако, как пишет "Коммерсант", кредитные учреждения пользуются самыми разными уловками, лишь бы обойти неприятный закон .

В ответ Центробанк в январе разослал по своим подразделениям письма, где обязал предоставить информацию по исполнению требования об открытии ставок. По информации "Коммерсанта", инициативу вместе с ЦБ здесь проявил Роспотребнадзор, который за выполнение вступивших минувшей осенью в силу поправок и отвечает. Судя по всему, речь идет о новом витке борьбы с банковскими комиссиями. В 2007 году, напомним, Генпрокуратура вынудила полностью отказаться от них одного из крупнейших игроков на рынке потребкредитования – банк "Русский Стандарт". В правительстве и ЦБ считали, что и остальные банки пойдут в том же направлении, но не тут-то было.

Можно констатировать, что противостояние между банками и их клиентами весьма далеко от завершения , несмотря на все усилия государства. В любом случае, одними только репрессивными мерами, по крайней мере, в нынешнем их виде, проблему решить не удастся. Если запугать граждан преследованиями, то они просто вернутся к прежней, веками проверенной линии поведения – сначала накопить, а потом купить. А репрессии против банков в условиях нынешнего кризиса ликвидности и растущей инфляции приведут к стремительному росту ставок и обвалу потребительского спроса. Что на состоянии экономики в целом скажется самым негативным образом, и притом очень быстро.

 

Источник: lenta.ru

 

 

Смотреть все комментарии (0) >>

 

Оставить комментарий

Имя
E-mail
Сообщение
Введите код, который
показан на картинке
CAPTCHA Image
 

Новое на сайте

Как по новым правилам будут оценивать наши квартиры

Жилье не для всех

Квартиры в новостройках Сходни

От чего зависит цена ремонта окон?

Агентство недвижимости АЗИМУТ

Комфортабельная квартира в ипотеку в Санкт-Петербурге в новостройках и на вторичном рынке. А также коммерческая ипотека и ее развитие.

Операции с коммерческой недвижимостью

Ипотека по евростандартам не светит россиянам при покупке квартиры не только в Москве, но и в большинстве городов

Покупка квартиры на вторичном рынке. От чего зависит стоимость квартиры?

Как используются дешёвые квартиры студии? Покупка квартиры – дело времени

Почему двухлистовые стальные двери от производителя так популярны?

Поиск юридического адреса от собственника

Высокопрочные бетонные полы, устройство промышленных бетонных полов

Стальные двери Zetta (Россия, Воронеж)

Деревянные дома из клееного бруса возводятся очень быстро





Ещё в данном разделе:



Хотите новости ипотеки на свой сайт?

Информер сайта Ipoteka-RUS.RU позволяет публиковать на вашем сайте текущие новости ипотеки.


Самые популярные разделы сайта

Ипотека молодой семье

Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

Статьи и аналитика по ипотеке

В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

Ипотечные программы банков

Список банков и их ипотечные программы.

Социальная ипотека для военных

Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

Книги по ипотеке. Ипотека для читателей.

Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.